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Comprar con crédito hipotecario

¿Cómo comprar un inmueble con el préstamo de un banco?

Para acceder a un crédito hipotecario usted deberá cumplir con los requisitos de por lo menos uno de los bancos de plaza, y contemplando las características del préstamo hipotecario del banco donde cumple con los requisitos, deberá calcular el monto máximo que el banco le presta.

Lo que el banco le presta (crédito hipotecario) sumado a sus ahorros será su capacidad de compra.

¿Debe tener necesariamente ahorros?

Depende.

Dado a que ningún banco financia el 100% del precio de un inmueble, si usted quiere comprar un apartamento a estrenar deberá contar con ahorros para pagar lo que no le financia el banco y para pagar los gastos relacionados a la compra.

Sin embargo, si usted piensa comprar en pozo o en construcción, y cuenta con un ahorro mensual suficiente, es posible financiar el ahorro durante el proceso de la construcción. De esta forma una vez que el apartamento está pronto para ocupar el saldo de precio lo paga con el préstamo bancario (crédito hipotecario)

ahorros

Bancos de plaza

Logo Banco Hipotecario del Uruguay BHU
Logo Banco Santander
logo banco itau
logo Banco Bilbao Vizcaya Argentaria BBVA
logo banco HSBC
logo banco scotiabank

Requisitos

Los requisitos, si bien son similares en todos los bancos, tienen algunas diferencias que pueden hacer a una persona sujeta de crédito en un banco pero no en otros. Aquí enumeramos los requisitos principales:

checklist

Nacionalidad: es similar en todos los bancos, debe ser residente permanente y la principal fuente de ingresos debe ser de Uruguay.

Edad: varia entre bancos, para acceder al crédito debe ser mayor de edad en todos (18 o 21 dependiendo del banco) lo que cambia es la edad máxima admitida al finalizar el préstamo que va desde los 65 a 79 años a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo. Por lo general se debe ser menor a 65 años al momento de tomar el crédito hipotecario.

Ingresos mínimos: $20.000 líquidos es lo que piden algunos bancos como el Santander (titular del crédito) o el Scotiabank (núcleo familiar) En otros bancos el ingreso mínimo requerido es mayor, por ejemplo en el banco HSBC es de $50.000 nominales.

Antigüedad laboral mínima: entre 1 y 2 años para trabajadores dependientes, y entre 2 y 3 años para trabajadores independientes.

Antecedentes crediticios: estar libre de antecedentes según políticas vigentes de cada banco (titular y cónyuge)

Características de los créditos hipotecarios

Moneda del préstamo

Los préstamos hipotecarios son en Unidades Indexadas (UI)
Algunos bancos ofrecen préstamos en Dólares Americanos (USD) únicamente cuando los ingresos del solicitante sean en dicha moneda. Las condiciones de los préstamos en dólares son distintas a las aquí presentadas. Si desea mayor información comuníquese con nosotros aquí.

credito hipotecario

Porcentaje a financiar

BHU: hasta el 80% del valor del inmueble para empleados públicos, privados o profesionales Independientes.
Con el plan Yo Ahorro se puede llegar a financiar hasta el 90%
Scotiabank: hasta el 90% del valor de mercado de la propiedad.
Santander: hasta el 80% del valor comercial (y que no supere el 90% de remate)
Si cobra su sueldo por el banco Santander, es empleado público o profesional universitario accede al 85%.
BBVA: hasta el 80% siempre que no supere el 100% del valor de remate.
HSBC: hasta el 85% del valor de mercado, y no podrá exceder el valor de remate.
Itaú: hasta el 80% del valor de mercado del inmueble a hipotecar (dependiendo de la zona)

Tipo de Préstamo

Se amortiza en cuotas fijas, mensuales y consecutivas.

Plazo máximo

Scotiabank: hasta 15 años.
HSBC e Itaú: hasta 20 años.
Santander: hasta 20 años.
Si cobra su sueldo por Santander, es empleado público o profesional universitario puede acceder a 25 años de plazo.
BHU y BBVA: hasta 25 años.

Tasa

BHU: 7%, con Yo Ahorro se puede llegar a 6,5%
Scotiabank: Inmobiliario Pago de Sueldo 5,9%
Santander: Cobro mi sueldo 5,9%
BBVA: 5,9%
Itaú: 5,9%
HSBC: hay que consultar las tasas vigentes al momento de la solicitud del crédito.

Relación cuota ingreso

Es el porcentaje máximo de los ingresos del núcleo familiar (constituido por 2 personas como máximo) que puede destinar al pago de la cuota. Por ejemplo, si sus ingresos líquidos son $40.000 en cada banco la cuota no podrá superar lo indicado:

Banco Relación Cuota
Scotiabank 40% $16.000
BHU 30% $12.000
Santander 30% $12.000
HSBC 30% $12.000
BBVA 25% $10.000
Itaú 25% $10.000

Garantía

Se hace una hipoteca sobre la unidad a financiar.

Ejemplos de financiaciones

Apartamento de 1 Dormitorio a ESTRENAR en Cordón

¡Últimas unidades!

Apartamento de 2 Dormitorios a ESTRENAR en el Centro

¡Última unidad!

Apartamento de 3 Dormitorios a ESTRENAR en La Blanqueada

¡Última unidad!

Precios y financiaciones sujetos a cambios sin previo aviso. Financiaciones sujetas a aprobación crediticia. Las cuotas son en Unidades Indexadas y se expresan en pesos según tipos de cambio al 15/02/2018: UI 3,7500 y US$ 28,70. *El precio de la unidad de 1 dormitorio es de 869.300 Unidades Indexadas y se expresa en dólares utilizando las cotizaciones UI 3,7572 y US$ 28,91

Solicite una cita con uno de nuestros Asesores en Ventas para conocer su capacidad de compra y las opciones que hay en el mercado para Ud.

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Legales: Los términos y condiciones en esta página son meramente ilustrativos y no constituyen obligación para los bancos mencionados de otorgar un préstamo. La información aquí presentada intenta ser una herramienta para que Ud. conozca las condiciones de plaza. El otorgamiento de los créditos queda en todo caso sujeto a la previa aprobación de cada banco, y estará sujeto al análisis crediticio y las condiciones aquí expresadas podrán variar. La presente no constituye una oferta para contratar. Asimismo, se deja expresa la constancia que las tasas que se indican se obtuvieron de los sitios Web de cada banco y son las vigentes al 23-ene-2018, pudiendo cada banco modificarlas de acuerdo a las condiciones de mercado y sin previo aviso.

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